Sau Tết, lãi suất đồng loạt tăng

Lãi suất huy động duy trì mức cao

Sau khi đồng loạt tăng mạnh phục vụ nhu cầu tín dụng cuối năm, lãi suất huy động sau Tết tiếp tục neo ở mức cao.

Thống kê biểu lãi suất huy động trực tuyến ngày 24/2, lãi suất kỳ hạn 1 tháng cao nhất trên thị trường đang ở 4,75%/năm, được nhiều ngân hàng áp dụng như OCB, PGBank, SaigonBank, VPBank. Với kỳ hạn 3 tháng, mặt bằng lãi suất phổ biến ở mức 4,75%/năm tại nhiều ngân hàng thương mại cổ phần.

Tại kỳ hạn 6 tháng, lãi suất của SHB vẫn giữ mức 7,5% như trước Tết. PGBank dẫn đầu với mức 7,1%/năm, theo sau là Bac A Bank niêm yết 6,8%/năm.

Với kỳ hạn 12 tháng và 18-24 tháng, Bac A Bank 6,85%, PGBank dẫn đầu với 7,3%/năm; LPBank ở mức 7,1%/năm; OCB ở mức 6,8%...

Ngoài tăng lãi suất, một số ngân hàng còn "tung" khuyến mãi để hút tiết kiệm đầu năm. HDBank tung ra chương trình cộng lãi suất tối đa 1,1%/năm cho khách hàng gửi tiết kiệm từ 50 triệu đồng, kèm lì xì tiền mặt tối đa 1,68 triệu đồng. Riêng ngày vía Thần Tài, 26/2, khách hàng gửi tiền online tại ngân hàng này còn có cơ hội trúng 1 chỉ vàng SJC. Ngoài ra, khách hàng gửi tiền tại HDBank còn được quay số trúng xe SH 150i hoặc sổ tiết kiệm tới 3 tỷ đồng.

Tại Sacombank, khách gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy từ 50 triệu đồng trở lên sẽ được lì xì tiền mặt 500.000 đồng. Riêng khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến trên ứng dụng Sacombank Pay từ nay đến 15 tháng Giêng, ngân hàng "tặng lộc" từ 39.000 đồng đến 88.000 đồng.

Tương tự, ACB có chương trình ưu đãi sau Tết với tổng giá trị gần 8 tỷ đồng, gồm 16 lượng vàng SJC, 21 chỉ vàng và hàng nghìn phần quà khác. Khách hàng có thể tham gia qua các giao dịch như gửi tiết kiệm từ 10 triệu đồng, thanh toán QR hoặc mở thẻ tín dụng;

SHB cũng dành hơn 4,5 tỷ đồng để tặng quà khách hàng mở tài khoản eKYC, gửi tiết kiệm trực tuyến từ 100 triệu đồng hoặc đầu tư chứng chỉ quỹ... Diễn biến trên cho thấy mặt bằng lãi suất huy động tiếp tục duy trì ở vùng cao, đặc biệt ở các kỳ hạn trung và dài hạn, trong bối cảnh các ngân hàng gia tăng cạnh tranh để củng cố nguồn vốn và tối ưu cấu trúc thanh khoản đầu năm.

Lãi vay mua nhà lên đến 15%

Cùng với đà tăng của lãi suất huy động, lãi cho vay mua nhà cũng tăng vọt. Từ mức hấp dẫn 6-8%/năm trước đây, lãi suất cho vay mua nhà hiện đã thiết lập mặt bằng mới.

Khảo sát cho thấy, MB hiện áp dụng lãi suất phổ biến 9-9,5% cho các gói vay cố định 12-24 tháng; VIB dao động trong khoảng 9,9-12% cùng kỳ hạn. Các ngân hàng khác như ACB, Techcombank, LPBank, Sacombank... cũng đều ghi nhận mức điều chỉnh tăng từ 1,2 đến 2 điểm phần trăm.

Đáng chú ý nhất là lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi. Tại nhóm ngân hàng tư nhân, con số này hiện dao động trong khoảng 11-15%/năm. Trong bối cảnh lãi suất huy động có xu hướng tăng và lãi suất liên ngân hàng từng có thời điểm vọt lên 17-19% (dù đã hạ nhiệt sau đó), dư địa để giảm lãi suất cho vay trong ngắn hạn được dự báo là rất hẹp.

Không chỉ diễn ra ở các ngân hàng thương mại nhỏ, mà ngay cả các ông lớn tỏng nhóm big4 cũng nhập cuộc tăng lãi suất cho vay mua nhà. Cụ thể, theo thông báo mới nhất từ một chi nhánh Vietcombank, lãi suất vay mua căn hộ, nhà phố (đã có giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua bán) hiện thấp nhất từ 9,6%/năm. Nếu so với cùng kỳ năm ngoái, khi nhà băng này tung ra các gói cố định chỉ 6% cho 12 tháng hay 7% cho 24 tháng, mức lãi suất hiện tại đã tăng lên rất đáng kể.

Tương tự, VietinBank đã nâng lãi suất vay mua bất động sản cố định trong 24 tháng lên mức hơn 12%/năm. Trong khi đó, BIDV đưa ra biểu lãi suất mới với lộ trình tăng dần, tối thiểu 9,7% trong 6 tháng đầu, 10% cho 12 tháng và lên tới 13,5% nếu cố định trong 18 tháng – mức tăng gây sốc nếu so với dải lãi suất 6,5-8% trước đây. Agribank dù áp dụng mức "mềm" hơn trong ngắn hạn (8-8,5%), nhưng cũng nhanh chóng tiệm cận ngưỡng 10% nếu khách hàng chọn kỳ hạn cố định dài hơn.

Lý giải về động thái tăng lãi suất, ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch MB cho rằng, trong bối cảnh rủi ro thị trường gia tăng, các ngành có mức độ rủi ro cao như bất động sản khó có thể tiếp tục áp dụng mức lãi suất thấp. Bên cạnh đó, định hướng chính sách hiện tại là nắn dòng vốn tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh ưu tiên, hạn chế đầu cơ. 

Theo giới phân tích, việc lãi suất vay mua nhà thiết lập mặt bằng giá mới là một thách thức lớn trong ngắn hạn cho cả người mua và doanh nghiệp. Tuy nhiên, đây có thể là "liều thuốc đắng" cần thiết để đưa thị trường bất động sản trở về giá trị thực, giảm thiểu "bong bóng" và hướng dòng vốn của nền kinh tế vào các hoạt động sản xuất tạo ra giá trị thặng dư bền vững. Dòng tiền đầu cơ ngắn hạn, lướt sóng sẽ buộc phải rút lui do chi phí vốn quá cao, và thị trường sẽ chuyển dịch sang hướng bền vững hơn, nơi người mua buộc phải cân nhắc kỹ lưỡng giữa thu nhập, khả năng trả nợ và giá trị thực của sản phẩm đồng thời, hiện tượng tăng giá nóng ảo sẽ khó lặp lại.

Nhận định về lãi suất, theo các chuyên gia, từ cuối năm 2025, lãi suất tiết kiệm có xu hướng đi lên. Ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng (Đại học Nguyễn Trãi), nhận định, việc nhiều ngân hàng chủ động nâng lãi suất huy động trong thời gian gần đây cần được nhìn nhận như một bước đi chiến lược nhằm cân bằng thanh khoản, củng cố nền tảng vốn và chuẩn bị dư địa cho hoạt động cho vay trong năm 2026, hơn là một cuộc đua lãi suất đơn thuần. 

Còn chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực nhận định, dòng tiền chảy mạnh vào hệ thống ngân hàng trong thời gian qua phản ánh tâm lý thận trọng của người dân. Dù xu hướng đa dạng hóa kênh đầu tư tiếp tục được duy trì, nhưng tiền gửi ngân hàng vẫn là lựa chọn phổ biến nhờ tính an toàn cao, thanh khoản tốt và ít rủi ro. 

Theo các chuyên gia tài chính, dư địa hạ lãi suất không còn rộng, trong khi mục tiêu tăng trưởng GDP hai con số được đặt ra với quyết tâm cao. Lãi suất huy động năm 2026 có thể tăng thêm khoảng 0,5 điểm % so với bình quân 2025 do 3 yếu tố chính: Tăng trưởng tín dụng mục tiêu ở mức cao (khoảng 15% hoặc hơn); Đầu tư công quy mô lớn, tạo nhu cầu vốn lan tỏa sang khu vực doanh nghiệp; Áp lực cân đối kỳ hạn khi tín dụng trung – dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể. Điều này lý giải vì sao ngay sau Tết – thời điểm thanh khoản thường được cải thiện – nhiều ngân hàng vẫn giữ lãi suất ở vùng cao thay vì giảm sâu theo yếu tố mùa vụ.