Có hay không việc cán bộ ngân hàng lừa “vay ké”, đẩy người dân phải gánh nợ?

Vay 400 triệu đồng bị đòi 2 tỉ

Hơn một năm nay, chị Vũ Thị Lan ở xóm 10A Cổ Nhuế, quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội sống trong tâm trạng lo lắng, bất an như "ngồi trên đống lửa" khi khoản vay ngân hàng 400 triệu đồng bỗng nhiên "biến" thành 2 tỉ đồng. Theo lời chị Lan thì mọi chuyện bắt đầu từ năm 2010, chị đang chạy vạy khắp nơi vay tiền xây nhà thì được một người bạn giới thiệu gặp anh Nguyễn Hòa Thuận, cán bộ tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy (địa chỉ 253 Cầu Giấy, Hà Nội).

Nghe chị Lan trình bày cần vay 400 triệu đồng, Thuận hứa sẽ giúp đỡ. Ít hôm sau, Thuận đưa một cán bộ ngân hàng khác cùng chi nhánh tên Nguyễn Kim Bằng về  nhà chị Lan thẩm định tài sản. Ngó nghiêng mảnh đất của chị Lan một hồi, Bằng gật gù ra vẻ đồng ý .

Ngày 27/4/2010, chị Lan được anh Bằng đưa tới Phòng Công chứng H.N. làm các giấy tờ liên quan tới việc thế chấp sổ đỏ vay tiền. Theo chị Lan thì chị chỉ được đọc qua một bản hợp đồng tín dụng với nội dung vay 400 triệu đồng, sau đó được hướng dẫn ký vào một tập  giấy tờ mà không biết nội dung gì. Có cán bộ lật giấy liên tục cho chị ký và giải thích đó là bộ hồ sơ thủ tục vay tiền. Nghĩ đơn giản đó là thủ tục vay 400 triệu nên bản thân chị Lan cũng không thắc mắc, không yêu cầu được đọc lại số giấy tờ đã ký.

Mấy ngày sau, chị Lan được anh Nguyễn Hòa Thuận gọi lên trụ sở 253 Cầu Giấy, đưa cho một bản hợp đồng tín dụng số 1254/10/CG ngày 31/5/2010, nội dung bên cho vay là Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) chi nhánh Cầu Giấy do ông Nguyễn Đình Hưng - Phó Giám đốc Chi nhánh là người đại diện cho chị Lan là bên vay được vay số tiền 400 triệu đồng trong thời hạn 60 tháng, lãi suất 17%/năm theo phương thức thả nổi; biện pháp đảm bảo vay là bên vay thế chấp tài sản là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đứng tên là Vũ Thị Lan với tổng trị giá tài sản đảm bảo là 3.060.000.000 đồng. Hợp đồng do ông Nguyễn Đình Hưng ký tên, đóng dấu.

Tuy nhiên, Thuận chỉ giao cho chị Lan 1 bản hợp đồng tín dụng kèm số tiền 350 triệu đồng. Thuận giải thích trong vòng 6 tháng nếu chị Lan nộp tiền lãi đều đặn, ngân hàng sẽ cho vay nốt 50 triệu đồng còn lại. Từ đó hàng tháng, khi được Thuận gọi điện thông báo, chị Lan lên Chi nhánh MSB Cầu Giấy nộp tiền lãi khoản vay 400 triệu đồng cho Thuận. Một thời gian sau, Thuận bàn giao việc thu tiền lãi của chị Lan cho một cán bộ khác tên Nguyễn Song Toàn. Do chấp hành tốt việc nộp lãi hàng tháng nên chị Lan được giải ngân nốt 50 triệu đồng.

Cuối năm 2012, do lãi suất vay tăng quá cao, không đủ sức trả lãi hàng tháng, chị Lan đề nghị được thanh toán số dư nợ 195 triệu đồng còn lại của khoản vay 400 triệu đồng để lấy sổ đỏ về. Chị Lan được anh Nguyễn Song Toàn hướng dẫn lên trụ sở của Ngân hàng MSB tại 88 Láng Hạ giải quyết. Tuy nhiên, sau khi  kiểm tra trên hệ thống, cán bộ phòng quản lý thu nợ thông báo số dư nợ của chị Lan hiện là… 1,8 tỉ đồng.

Quá sửng sốt trước khoản vay vô lý này, chị Lan đề nghị được cung cấp thông tin. Phía ngân hàng đưa ra một bản hợp đồng tín dụng do ông Nguyễn Đình Hưng - Phó giám đốc Chi nhánh MSB Cầu Giấy ký tên, đóng dấu, có cùng số và ngày phát hành như bản hợp đồng tín dụng vay 400 triệu đồng mà chị Lan giữ, chỉ có điều số tiền cho vay là 2 tỉ đồng. Kèm theo là các giấy tờ khác như khế ước nhận nợ, giấy lĩnh tiền mặt 2 tỉ đồng, bảng kê loại tiền… đều có chữ ký của chị Lan.

Không thể lý giải nổi tại sao thực tế chỉ vay và được ngân hàng cho vay 400 triệu, giờ lại thành 2 tỉ đồng, chị Lan quay lại Chi nhánh MSB Cầu Giấy thắc mắc. Tuy nhiên, cán bộ chi nhánh trả lời hồ sơ vay tiền đã chuyển lên trụ sở 88 Láng Hạ nên chi nhánh không có trách nhiệm giải quyết. Trước nguy cơ "mất sổ đỏ" vì khoản nợ từ trên trời rơi xuống này, không có cách nào khác, chị Lan đành phải gửi đơn tới Cơ quan Công an.

Cần sớm làm rõ việc lừa dối "vay ké" của cán bộ ngân hàng

Làm việc với phóng viên Chuyên đề ANTG, còn có 4  trường hợp khác ở huyện Đan Phượng gồm: Đỗ Tráng Thêm (cụm 1 Tân Hội, Đan Phượng), Phạm Văn Hùng (cụm 1 Hồng Hà) ; Nguyễn Thị Oanh (cụm 2 Hồng Hà); Nguyễn Hữu Phượng (cụm 6 Hồng Hà) cũng tố giác hành vi sai phạm của ông Nguyễn Đình Hưng, Phó Giám đốc MSB Chi nhánh Cầu Giấy đã cùng lúc ký 2 bản hợp đồng cùng số, cùng ngày nhưng số tiền vay khác nhau. Trung bình mỗi hộ dân chỉ vay và được nhận số tiền dưới 200 triệu đồng nhưng hợp đồng tín dụng lại ghi khoản vay cao gấp 3-4 lần. Tất cả những khách hàng này đều thông qua môi giới là Đỗ Thị Minh Hằng để giao "sổ đỏ" và nhận tiền vay, không trực tiếp làm việc với ngân hàng.

Anh Nguyễn Đức Sơn ở cụm 2 Tân Hội, Đan Phượng cho biết: Tháng 5/2010, do cần  tiền để  kinh doanh, anh được bố mẹ vợ là ông Đỗ Tráng Thêm và bà Nguyễn Thị Hợi đồng ý cho mượn "sổ đỏ" mảnh đất 274m² tại thôn Vĩnh Kỳ, xã Tân Hội để thế chấp ngân hàng vay tiền. Sau đó, anh Sơn được giới thiệu gặp Đỗ Thị Minh Hằng là người chuyên môi giới vay tiền ngân hàng. Hằng xem "sổ đỏ" và đồng ý sẽ giúp anh Sơn vay ngân hàng 200 triệu đồng.

Theo hướng dẫn của Hằng, ngày 13/5/2010, vợ chồng ông Thêm là người đứng tên trên sổ đỏ đến Văn phòng Công chứng Hà Nội để ký hồ sơ, giấy tờ, thủ tục vay tiền. Ông Thêm cho biết, khi đến phòng công chứng, ông được yêu cầu ký vào một loạt giấy tờ với số lượng rất nhiều bản. Ông chỉ kịp đọc lướt trang đầu tiên ghi số tiền vay 200 triệu đồng, còn những trang sau ông chưa kịp đọc thì nhân viên ngân hàng nói thời gian có hạn, thúc giục ông phải ký nhanh để về giải ngân. Là nông dân quanh năm chỉ biết đến đồng ruộng, chưa làm thủ tục vay vốn ngân hàng bao giờ nên họ chỉ vào đâu thì ông ký chỗ đó. Không biết cụ thể là giấy tờ gì, chỉ thấy họ lật giấy liên tục cho ông ký tên. Sau đó, ông Thêm không được giao lại bất cứ giấy tờ gì.

Vài ngày sau, anh Sơn được Hằng gọi ra một quán cà phê trên đường Hoàng Quốc Việt đưa cho số tiền 165 triệu đồng. Hằng giải thích ngân hàng giữ lại 35 triệu đồng là số tiền thu lãi trong 6 tháng đầu. Sau 6 tháng, trực tiếp Hằng đến ki-ốt của vợ chồng anh Sơn kinh doanh tại chợ Đồng Xa thu tiền lãi hàng tháng, biên nhận bằng giấy viết tay. Vài tháng sau, Hằng đột nhiên "biến mất", không liên lạc được. Không có một thứ giấy tờ gì trong tay nên anh Sơn cũng không biết đã được vay tiền ở ngân hàng nào mà đến trả nợ.

Đến tháng 11/2013, có anh Nguyễn Song Toàn, cán bộ Ngân hàng TMCP Hàng hải đến tìm gặp ông Đỗ Tráng Thêm thông báo thu hồi nợ. Ông Thêm và vợ chồng anh Sơn hết sức choáng váng khi nghe thông báo phải trả số tiền trên 1 tỉ đồng, trong đó tiền vay gốc trong hợp đồng tín dụng do ông Nguyễn Đình Hưng - Phó Giám đốc MSB Chi nhánh Cầu Giấy ký là 800 triệu đồng. Nghe gia đình ông Thêm trình bày sự thật việc vay tiền, anh Toàn cho biết mình chỉ là cán bộ thu hồi nợ nên hướng dẫn ông Thêm làm đơn gửi đến cơ quan chức năng.

Căn cứ vào giấy tờ mà người dân xuất trình cho thấy ông Nguyễn Đình Hưng  - Phó giám đốc MSB Chi nhánh Cầu Giấy đã cùng lúc ký trên 2 hợp đồng tín dụng có cùng số, cùng ngày nhưng khác nhau về số tiền vay đối với các khách hàng Vũ Thị Lan, Nguyễn Hữu Phượng, Đỗ Tráng Thêm, Phạm Văn Hùng, Nguyễn Văn Hồng (chồng bà Nguyễn Thị Oanh), gây thiệt hại cho ngân hàng số tiền gần 8 tỉ đồng (trong đó tiền gốc là trên 4,5 tỉ, tiền lãi gần 3,4 tỉ đồng).

Những khách hàng này kể, để làm rõ tại sao có sự chênh lệch khủng khiếp giữa thực tế số tiền được vay và tiền trong hợp đồng tín dụng, họ đã đến Chi nhánh MSB Cầu Giấy xin gặp ông Nguyễn Đình Hưng - người đứng tên ký hợp đồng thì được thông báo ông Hưng đã chuyển công tác đi nơi khác. Chi nhánh MSB Cầu Giấy hướng dẫn khách hàng lên trụ sở chính tại 88 Láng Hạ để giải quyết. Tại trụ sở chính, cán bộ quản lý nợ trả lời chỉ biết thu nợ theo hợp đồng lưu giữ, mà theo các hợp đồng này thì khách hàng nào cũng có số dư nợ thấp nhất là gần 1 tỉ đồng, trong khi số tiền thực vay là rất nhỏ.

Các khách hàng cho biết, họ hết sức bức xúc trước hành vi lừa dối khách hàng, nâng khống giá trị hợp đồng tín dụng của số cán bộ ngân hàng MSB Chi nhánh Cầu Giấy. "Các cán bộ ngân hàng đã lợi dụng sự cả tin, thiếu hiểu biết của người dân để trục lợi, đẩy chúng tôi vào nguy cơ mất tài sản là chỗ ở duy nhất của gia đình khi phải gánh một khoản nợ khổng lồ không đúng với số tiền thực mà chúng tôi đã nhận" - Ông Phạm Văn Hùng bày tỏ thái độ bất bình - "Chúng tôi mong muốn được trả nợ ngân hàng, nhưng phải là khoản nợ thực mà chúng tôi đã vay chứ không thể bắt chúng tôi gánh nợ cho cán bộ ngân hàng như vậy".

Cũng theo người dân thì đã hơn một năm nay kể từ khi gửi đơn tố giác đến Cơ quan Công an, chưa thấy cán bộ ngân hàng nào bị xử lý. Trong khi đó, người dân hết sức lo lắng khi sổ đỏ vẫn nằm ở ngân hàng, đồng nghĩa với việc khoản nợ "từ trên trời rơi xuống" mỗi ngày một tăng thêm.

Hơn ai hết, người dân đang mong chờ các cơ quan  pháp luật sớm làm rõ và xử lý nghiêm kẻ chủ mưu trong việc "vay ké" của khách hàng để chiếm đoạt tiền của ngân hàng; bảo vệ tài sản chính đáng cho nhân dân